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让信贷不再成为一种权力

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

财经夜谈

一场来自阿里金融的冲击波正在金融领域掀起风浪。就笔者看来,阿里金融给小微信贷市场带来的不仅是技术上的冲击,更多是一种信贷理念的冲击。人们发现,原来小微信贷也可以这样“玩”。

正是阿里巴巴这种创新思维,吸引了大量传统金融机构人员跳槽过去,他们太懂传统金融的种种弊端,想了太多招数,帮助阿里巴巴去打败传统银行。

首先是资金成本。甚少有真正的小微企业可按照基准利率融资,实际都在20%以上。其实,阿里金融的订单贷款、信用贷款等产品,日息万分之五六左右,换算成年化利率也大约20%。但因为其占用资金时间短,阿里巴巴20万家小微企业平均每次贷款使用时长为4天,实际付出的年化利率成本仅为6%。

反之,传统信贷机构都希望贷款客户使用贷款周期越长越好,“随借随还”不仅会降低其利息收入,频繁的信贷操作更会严重增加其操作成本。银行单笔信贷操作成本一般在2000元上下,阿里金融的单笔小微信贷操作成本仅为2.3元。

其二是体力成本。在传统的信贷操作中,申请贷款方要来回折返于信贷机构,呈递资料、接受审核……而信贷机构的人员,也要来往于申请者的实际经营地,核对信息,在后续的贷款管理中,这种“折返跑”也必不可少。而阿里金融全部为在线完成贷款操作,无需上门办理。

其三是精神成本。由于银行的强势地位,小微信贷市场中存在着诸多不公平,譬如搭载销售理财产品、合同上玩弄文字游戏,而小微企业找阿里巴巴借钱显然不用看其脸色了。

在专家看来,阿里金融主动放弃信贷交易中的强势地位,而把自己变成一个真正的服务者,无疑宣告了小微信贷市场正在恢复其本质,信贷不再是一种权力,而是公平合理交易的商品、服务。

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