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警惕无担保小额贷款正版有门槛盗版有陷阱

标签 银行 
2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

近来,部分地区出现了一些可办理个人小额无抵押、无担保贷款的放贷公司及信息。究竟这是天上掉下的馅饼,还是一种新型诈骗手法。

所谓无担保信用贷款,指无需抵押与担保,由银行根据借款人(主要指企业)的信用情况或还款能力提供的贷款(如渣打银行的“快速贸易通”、宁波商业银行的“汇通商盈卡”等)。不过,尽管名为“无担保”,但由贷款定义可知,银行对于借款人的资格要求显然颇高。

“正版”产品有门槛

据了解,在放贷前,为考察借款人“品行”,银行信贷部门会与其直接接触,以获知借款人在所处行业的经验、创意、对公司未来及市场前景的见地。同时,银行会通过其他渠道,如借款人的供应商、买家等进一步了解其市场信誉。此外,还有极为重要的一个方面―――还款能力,这与借款人未来是否具备持续盈利能力密切相关。因此,借款人的业务发展计划、产品质量及生产流程,都是银行考察的对象,甚至借款人的竞争者,都将影响银行是否放贷。

可见,要获得无担保贷款,并非信手拈来。但最近,北京、杭州、安庆等地出现一些办理个人小额无抵押、无担保贷款的放贷公司及信息,均称不限制借款人在何地,也无需任何抵押、质押,只要凭身份证就可获得小额贷款。究竟这是天上掉下的馅饼,还是又一出骗局?

“盗版”产品有陷阱

去年9月,北京西城区商人王先生接到一条短信,发布者自称可办理无担保贷款的公司。王先生恰为缺少业务资金犯难,当即与之联系。对方称贷款月息3%,只要先给公司账号存入3%的利息就可放贷。王先生汇出9000元,却没得到所需30万元贷款。

再次联系,对方称尚需“好处费”2万余元,王先生方知上当。同月,高先生为买房向此公司联系无担保贷款,被骗4000元;张女士为周转资金贷款同样被骗……10月,西城区警方根据涉案账号在太原抓获嫌疑人王明,成功破获该案。

今年2月,安徽省安庆市街头出现一些“贷款广告”,发布者称无论哪里人,若有贷款需求,只要提交身份证、户口本、结婚证、房产证,无需担保就可获得贷款。不过,贷款利息甚高:贷款1-10万元,月息10‰;贷款10-30万元,月息15‰,比一般银行贷款月息高出两倍多。

近日,杭州富阳的范先生看到网上一则可为中小企业(行情论坛)提供无担保贷款的信息。与之联系,对方称月息5分,并要范先生先将利息打到其银行卡上才能借钱。

有律师分析,这很可能是骗局:明明向对方借钱,但钱还没拿到却要先把钱给他?一旦对方不守信,利息就打了水漂。

新型诈骗需警惕

对此,上海市银监局有关人士表示,这种“无担保贷款”与短信诈骗、有奖诈骗类似,乃目前出现的新型诈骗手段,都是以骗取利息或手续费为目的。人们一旦把钱打到其指定账户,骗子马上会取走,并从此“消失”。

根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》相关规定,未经中国人民银行批准,任何单位和个人不得擅自设立金融机构或从事金融业务活动。违者由人行没收其非法所得,并处一倍以上五倍以下罚款。构成犯罪的,依法追究刑事责任。

专家提醒急需贷款的企业和个人,无担保贷款诈骗者的“招数”如下:贷款要求的条件特别低,不需任何抵押也无其它要求;不敢公开公司名字,不能提供合法的经营证照;不能提供正规合同文本和发票;除了手机,不能提供固定电话号码;贷款“到账”前,要收取所谓的利息、手续费、律师费等。

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