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建行严控房地产信贷风险上半年不良率降至3.75%

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

种种迹象表明,楼市(专题)在降温,银行房贷风险在加大。作为国有银行中的房贷大户,建设银行(行情股吧)(.SH)情况怎样?“目前的情况在我们意料之中。实际上,建行早在三年前已经开始收缩房贷规模,调整房贷结构,房贷不良率近年在持续下降。”建设银行批发业务总监顾京圃近日接受记者采访时表示。

2005年-2007年,建行房贷不良率依次为6.39%、5.55%、4.28%。今年上半年进一步降至3.75%(剔除假按揭因素则为3.19%),比年初下降0.57个百分点。从对公房地产贷款纯新发放不良率指标看,2005年以来不良率仅为0.36%,其中房产开发贷款纯新发放不良率0.39%。

上半年房贷中A级以上的优良客户占98.04%,AA级及以上贷款投放额占比64.7%。从贷款品种结构上,风险较大的土地储备贷款和房地产业流动资金贷款占比进一步下降。贷款结构和质量明显改善。由于近几年建行根据宏观调控形势主动压缩房贷规模,建行房贷余额已经于2007年退居四大行第二位,而今年上半年新增房贷规模则退居四大行末位。

中国社科院金融研究所研究员易宪容(博客)认为,当前房价(专题)回落是国家多年房地产调控政策累积效应的体现,但实际上,房价周期性的调整才刚刚开始。“在房贷风险加大情况下,房贷总规模和新规模提前下降未尝不是一件好事情。”

规模结构调整

建行对房贷规模和结构的调整可追溯至2005年。“房地产价格涨幅持续高位运行,与国家宏观调控抑制投资需求等宗旨是相背离的。房地产市场局部地区过热现象明显。”2005年3月,建行一份《房地产业价格变动对建设银行信贷资产的影响及对策建议》报告如此提醒。

报告分析,2004年全年商品住宅平均销售价格增长15.2%,为1998年以来的最高增幅。从房价收入比看,当时房价收入比大大超过国际惯例。按照世界银行的标准,发展中国家合理的房价收入比是3至6倍,但北京、上海早超过了12倍。

2004年,国内银行人民币贷款共17万亿元,而房地产企业和个人房贷就有2.5万亿元左右,占比将近15%。在17万亿元的贷款总量中,超过一半是以房产做抵押的。2007年年初,建行的房贷报告认为,2006年国家房地产宏观调控虽取得一定成效,但一些难点和深层次问题并未根本解决。

为此,报告预计2007年普通商品住房投资将较大幅度增加,高档住宅的投资将继续受到较为严格的控制。房地产结构性分化加强,二、三线城市的房地产市场较快增长的态势将基本形成。

至2007年末,建行住房类项目信贷占比增至82.3%,全行房地产客户中85%为A级及以上客户,比2005年提高了25.4个百分点。从产品结构看,房地产开发贷款占绝对比重,占81.1%;房地产流动资金贷款大幅度压缩,由2005年的7.16%下降到2007年的1.43%。

防止不良资产反弹

今年上半年,建行对公房地产贷款比年初增加180.7亿元,比上年同期少增8.6亿元;贷款增速5.79%,比上年同期下降0.58个百分点。房地产开发贷款平均收息率达7.49%,高于同期固定资产贷款及个人住房贷款。

近日出炉的建行《2008年上半年对公房地产信贷业务运营情况报告》认为,目前房地产市场呈现出与以往不同的新特征:房地产市场波动调整导致市场持续低迷、部分地区房价涨幅回落甚至下跌、房市(专题)观望气氛浓厚,一些房地产企业资金链日趋紧张;房地产市场已经由年初时的“价涨量跌”演变为目前的“价滞量跌”;区域分化明显,深圳、广州、成都、东莞、南京、重庆等城市甚至出现“价量齐跌”。

在当前形势下,建行房贷也面临不良资产反弹的压力。

“房地产资金循环周期较长,退出太猛容易形成不良。”顾京圃坦言,尽管年初就制定了不良客户退出计划,但从上半年情况看,计划完成情况不够理想。另外,上半年回收贷款中有部分为展期及借新还旧贷款,下半年不良贷款反弹压力加大。

顾京圃表示,建行下半年将加大贷款到期回收力度,严格控制贷款新增规模,把信贷资源主要投向在建项目,防范项目“烂尾”风险。其次,落实名单制管理要求,提高客户及项目准入标准。另外,建行将继续做好不良贷款“双降”工作,切实防止不良贷款反弹。

(本文来源:21世纪经济报道)

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