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建行“给力”小微企业信贷善融商务主打“融资牌”

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

“善融商务”是建设银行()2012年推出的以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台,仅从名字就可以看出,关键词是“善融”。在建行下的这盘大棋中,王牌还是“融资”服务。据了解,该平台上线半年来,建行已通过“善融商务”向客户成功发放近十亿元融资贷款

有人称赞,建行率先发展电商金融的做法是很有远见的。但建行内部人士却表示:“既有远见,也是务实的做法。发展电商同样是为了服务实体经济,服务小微企业。建行此举目的是依托善融商务平台上的交易数据,挖掘小企业客户融资需求,为小企业客户融资难问题提供了新的解决途径。”

在平台积累的网络交易记录可为融资“加分”,全流程不落地操作就可实现在线融资。越来越多的小微企业主对这种融资模式表示欢迎,江门一家企业主在拿到贷款的那一刻,感慨万千,“善融商务商城不但为我们提供了新的销售渠道,还解决了我们的融资难题。”

“数据”背后的商机

随着阿里小额贷款的推出,随着淘宝、腾讯、中国平安()“三马”联合进军金融业,传统商业银行的部分市场已经被电商平台所抢占。

银行大佬们显然不甘于此,反“守”为“攻”,掌握金融电商之战的主动权只是银行的第一步,要另辟蹊径,弯道超车才是银行的目的。相对于通过电商平台挣取的钱,银行更看重其大量交易数字背后的“商机”。

金融和电子商务有着天然的结合点,电子商务网站日积月累有大量交易资本信息,这才是最珍贵的,这些绝对不是简单的信息,它包含有大量的长期资金往来,银行也是看中这块。分析人士甚至预计:“金融业务在全行业收入中比重大大下降,数据业务在全行业收入中比重大大上升。”

互联网时代,数据就是财富。银行需要真实的交易数据来反映企业的信用状况和金融需求,进而建立一套基于真实数据背景的信用机制,向商户推送符合需求的金融产品,在提供金融服务的过程中实现盈利,这是建行之所以花大力气搭建善融商务平台背后的初衷。

建行2012年6月28日正式推出的善融商务并不是一个简单的网上商城,所涵盖的功能服务中,除了大家所熟知的B2B采购批发业务和B2C零售网购业务外,更重要的是它的融资贷款的功能。

记者从建行方面了解到,善融商务正是通过建立信息流、资金流、物流的整合平台,参与供应链流程服务,满足客户电子商务的需求,拓展建行新的客户渠道,带动企业融资、个人融资、分期付款等银行金融服务的发展。此举可以将银行的传统支付结算业务、融资业务、负债业务向电子渠道发展,为银行创造新的市场机遇和利润空间。

建行网络银行“e贷通”产品是为电子商务客户量身订制的网络融资产品,“善融商务”客户通过在平台上积累的网络交易记录获得增信,并通过全流程不落地操作实现在线融资。目前,该行已累计向120户“善融商务”平台客户发放近6亿元网络银行“e贷通”贷款。

小微企业贷款“绿色通道”

建行“善融商务”主打“融资牌”,走的是一条与传统电商不一样的道路。建行充分利用其自身传统优势,借助“善融商务”提供各类金融服务,其中最具吸引力的是,商家能够通过网络信用累计等多种方式获得贷款,扩大生产经营规模。

江门市高峰实业科技快乐赛车(以下简称高峰实业)是一家专业从事代理销售箱包、皮带及其他皮革制品的贸易公司,注册资本100万元,是一家微小型企业。其主要是通过淘宝商城销售产品,近年来,该公司一直希望拓展销售渠道,增加销售量,扩大公司规模。但由于自有资金有限,入驻知名电子商务平台和扩大产品采购均需要大量资金,这一愿望一直未能实现。

2012年6月,在建行“善融商务”上线后,客户经理向高峰实业介绍了善融商务能够免费入驻,并可方便、快捷地获取融资后,该公司进驻了善融商务平台。大概3天左右的时间,高峰实业完成了从注册到认证的全部过程,之后就开始在商城上进行店铺的布置和产品的销售。

随着“善融商务”平台企业商城的不断完善,商城知名度不断提高,该客户在商城中的业务飞速发展,成交量日益增长,截至12月16日,该公司已在善融商城中实现交易1031笔,交易金额达到2089.5万元。

为了支持高峰实业扩大业务发展,增加产品采购,基于其在“善融商务”中较为明确的交易行为和交易记录,建行经过对客户经营情况的综合判断,采用“绿色通道”,3天内完成了对该公司的贷款的申报、审批工作。2012年12月7日,高峰实业欣喜地从建设银行获得了一笔500万元的流动资金贷款。

谈到融资经历,一家小企业主感慨:“过去,像我们这样的小企业融资难、融资贵;后来,融资成为可能,但融资手续也是非常复杂,企业的线上交易与线下融资是完全割裂的;现在,善融商务让我们线上交易、线上结算、线上融资同步进行,解决了我们生存与发展的问题。”

正是得益于这种“免费午餐”加“合作共赢”的模式,善融商务上线半年以来,取得了不菲的业绩。据建设银行电子银行部相关负责人表示,“善融商务”目前签约商户已经过万,会员已发展近百万,在线商品多达近十万件。

“撬动”商圈繁荣

当一家企业把交易都搬到了网上,也会带动整个行业和相关的企业把交易也搬到网上。比较明显的例子就是“善融商务”平台上进驻的专业市场,市场作为一个整体进驻平台,旗下的商户也获得新的销售渠道和融资渠道,进而推动整个市场的繁荣。

广州锦东国际服装城是一家以服装批发为主的专业市场,商户近千家。建行广东省分行2012年6月28日向锦东市场首个联保体(4家客户)发放2500万元网络银行贷款,根据客户普遍缺乏足值抵押物的特点,建行广东省分行重点推介了“以客户选择客户、以客户监管客户、以客户偿还客户”的网络联贷联保产品。

这4家实力相当且无关联的客户,在相互了解并彼此互信的基础上达成了联合申贷的一致意向。广东省分行马上开展资料收集与尽职调查工作,在一周内完成申报和审批流程,每家客户各获贷500万元。

据了解,善融商务企业商城(B2B)的融资贷款服务产品比较丰富,包括网络联贷联保、网络大买家供应商融资、网络速贷通、e点通等,客户可以线上提交贷款申请,查询贷款审批进度等,既方便又实用。

建行“善融商务”融资产品的设计是以电子商务这一网络环境为基础的,并可通过电商交易的生态圈来促进交易量和融资贷款规模的双增长。例如:“网络联贷联保”是利用网络平台组建联保体,联保体成员之间互相担保。“网络大买家供应商融资”则是由供应商以网上大买家的订单为依据。“网络速贷通”需要凭借用户网络信用记录,有效的抵质押担保。

除此之外,在B2B交易中,银行更看重的是以一家大企业为中心的供应链金融服务。位于福建长乐市的福建锦江科技快乐赛车是国内领先的锦纶制造商,国内占有10%左右的市场份额。目前公司共拥有58条544纺位锦纶纺丝生产线,可年产锦纶纺丝16万吨,聚合切片20万吨。

据悉,该公司的下游有高达300多家的纺织企业。锦江科技一家龙头企业加入“善融商务”后,整个供应链上的企业就可以凭借着大企业提供的订单,获得银行提供的供应链融资。并且企业之间在“善融商务”平台上的交易记录,也将为企业向银行申请融资支持的增信“加分”。

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