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宜信CEO唐宁:市场对P2P行业的认识存在误区

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

大智慧阿思达克通讯社11月27日讯,P2P行业的野蛮生长已引起监管层的高度重视,日前银监会内部会议讨论P2P行业发展及监管,P2P模式再次被推上风口浪尖。今日,国内最大的P2P机构宜信公司的CEO唐宁接受大智慧通讯社的独家专访,称市场对P2P行业的认识存在误区,并呼吁央行开放第三方监管服务,向符合资质的P2P机构放开第三方支付牌照。

呼吁发放第三方支付牌照

大智慧通讯社:P2P行业的野蛮生长已经引起监管层的高度重视,您怎么看待该行业监管?

唐宁:应该加强P2P监管,尤为认同应通过“建立平台资金第三方托管机制”解决非法集资隐患。宜信强烈呼吁银行体系能够开放面向P2P机构的第三方监管服务,同时呼吁监管层向符合资质的P2P机构放开第三方支付牌照。

大智慧通讯社:对于市场上例数的“P2P几宗罪”的说法,您怎么看?

唐宁:国内对P2P机构存在“什么事情都是在互联网金融上做,什么事情都是在虚拟世界发生”的认知误区。

就P2P机构信用环境而言,唐宁表示,中美存在很大差异,美国金融体系相对比较健全,信用体系也比较健全,且征信环境不断创新,而中国的信用体系非常缺乏,风控是互联网金融下一阶段发展的基础,要解决风控问题,必须要解决信用问题。

大智慧通讯社:作为P2P行业的代表,宜信会如何应对监管带来的挑战?

唐宁:央行的监管会促进行业的健康良性发展,对宜信的发展将会产生非常大的积极作用。宜信非常赞同央行的监管方向,尤为认同应通过“建立平台资金第三方托管机制”解决非法集资隐患。

宜信已有7年历史,服务了近百万小微业主和客户,一直在为推动行业的健康、良性发展做努力。宜信与各级监管层始终保持着密切的沟通,为行业监管建言献策;另一方面,也通过参加行业协会、发布行业自律公约等形式,积极推动行业自律与互律。

P2P业务的核心是风险管理

大智慧通讯社:目前,对于P2P公司的内部监管并没有成型,都是靠自律来约束。这种情况下,宜信的运作模式是不是存在隐形风险?

唐宁:宜信创新的原则和前提是“合法合规、利国利民。”宜信已经经历了长达7年多的实践。在风险控制和信用管理上,宜信拥有丰富的经验和卓越的团队。我们采用最先进的信用风险理念和技术,建立了一整套完善的信用风险管理体系。经过7年的积累,建立了一支由几百人组成的信用管理团队,并且有很多在国外有丰富经验的机构如摩根大通、美洲银行等工作多年的资深信用风险管理专家加盟。

大智慧通讯社:现今市场上,很多P2P公司也是在COPY宜信的模式,您如何看待这种风险?

唐宁:从行业发展角度看,我们认为风险管理是P2P业务最核心的关键点,缺少强大的风险管理能力,任何的P2P平台都无法长期正常运作。宜信在过去7年中积累了丰富的风险管理的经验和借款人的信用风险模型数据,依靠我们强大的风险管理专业团队为客户进行风险把关,最大程度保护投资人的利益。

大智慧通讯社:P2P公司还没有严格的监管条件,是不是越大的企业,风险更小?

唐宁:P2P的门槛很低只是显性门槛,隐性门槛非常高。较之公司规模而言,风险控制能力和信用管理能力才是能有效控制风险的关键。

宜信认为,风险管理是P2P平台的生存之本,为了更好的进行客户风险的管理和评估,宜信采用的服务客户方式,全面核实客户的身份、验证客户的资料,坚持客户的面核面签机制,确保客户的真实性,降低交易的风险。宜信的风险管理能力为宜信业务的高速发展提供了保障,而实际上宜信的风险管理能力也是在业务实践中逐渐摸索形成并固化为体系化、标准化业务模式的。

宜信不是非法集资

大智慧通讯社:宜信到底是一家什么公司?

唐宁:宜信公司是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款咨询服务与交易促成、小额信贷助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。目前已经在60多个城市和20多个农村地区建立起强大的全国协同服务网络,为客户提供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。创建于2006年,总部位于北京。

大智慧通讯社:宜信一直称“没有吸储、没有集资、没有资金池”。这可能是更好撇清与非法集资的关系。然而,吸储、集资和资金池最大的共性在于客户的资金是直接打到了P2P公司,而宜信同样是如此。宜信的客户买的是宜信的理财产品,资金在宜信的平台上转手客户,这里面其实是有风险的,您怎么看?

唐宁:在宜信的一些业务中,借款人和出借人是最根本的借贷义务主体,资金的借贷和偿还都是直接发生在借款人和出借人之间的。宜信仅作为第三方提供咨询服务,不属于借贷任何一方,宜信平台不收取资金,也不贷出资金,不存在“集资”的行为,更不是“非法集资”。

大智慧通讯社:债权转让是宜信最重要的运作模式,这种创新是对风险的规避,还是说仅仅是一个形式?

唐宁:宜信实现客户的对接有多种模式,有面对面签约、远程电子签名直接签约、通过互联网直接对接、债权转让等,债权转让只是促成客户对接的众多模式中的一种。而随着电子签名等互联网技术的发展,宜信已经实现了促成借款人和出借人之间的直接签约,未来这种模式在未来会成为主流。

债权转让是符合我国法律规定的模式,经过宜信多年实践,既方便借款人,可以很快获得资金,又方便出借人,省去与借款人直接对接的手续。出借人和借款人都不再需要长时间的等待。这样的方式在市场检验中受到了欢迎,成为一段时间交易的主要方式。

大智慧通讯社:据说宜人贷已经不再期限错配,这个是什么时候开始做到的?为什么会这么调整?投资者能否做到知晓资金流向?

唐宁:宜信业务从未涉及期限错配,期限错配是外界因为不了解产生的误读。投资人始终清楚的知道资金流向。

宜信财富从客户的需求和风险承受能力出发,为其提供包括P2P理财、信托、保险、基金等综合资产配置建议。对于P2P理财业务来说,资金会直接流向借款人的账号。

本文来源:阿思达克

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