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存准率下调影响微银行年末难现大手笔放贷

2013-11-05 14:52:38
来源:网络

年末流动性紧张的银行终于松了一口气,下周一存款准备金率(下称存准率)将迎来三年来首度下调,为银行释放资金4000亿元左右。

交通银行首席经济学家连平表示,这对银行缓解流动性压力、提升放贷能力都有正面影响,不过对银行盈利只有微幅正面影响。尽管机构预计明年存款准备金率仍将下调,但多数分析机构人士表示,存准率仅一次下调难以给银行业绩带来显著的利好。

至于释放出的资金有多少能转化为信贷,一位来自国有银行业务人士对南都记者表示,本次存准率下调对银行放松信贷的效果不会立竿见影。“银行近期对企业及特定行业的贷款援助并不等于全面放松信贷。以个贷市场为例,近期尚未出现放松苗头。而银行出于资本金以及年末放贷收益率的考虑,年底并没有很大冲动去大规模放贷。”

对银行盈利微幅利好

3年来央行首次下调存款准备金率,市场认为下调存款准备金率,等于释放资金运用空间,对于银行股肯定是利好。银行分析人士测算推测,此次将释放银行存款准备金4000亿元左右,对银行盈利有微幅正面影响。

国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松表示,此次下调存准率从阶段性角度看,还需要考虑的操作性因素,一是2012年元旦与春节接近,流动性需求上升,其次是局部性的民间融资风险显现,也使得流入到民间融资市场的资金供给减少,年末这段时间民间融资市场的压力加大,政策也需要考虑民间融资市场的相对平稳。

尽管机构预计明年存款准备金率仍将下调,不过多数分析机构人士认为,存准率仅一次下调难以给银行业绩带来显著的利好。申银万国银行研究员倪军表示,银行股之前比较低迷,是因为大家认为中国银行业缺乏流动性,从而不看好其整体发展前景。“如果按释放资金约4000亿测算,静态测算对银行业净利润有1%的提升。”

倪军对记者称,要测算释放的资金要转化为信贷,需要考虑银行的资本约束和贷存比约束,约束较小的银行转化为信贷的比例和速度会越快。在综合考虑了专项金融债的对银行贷存比压力的缓释后,结合贷款结构和议价能力,此次下调存准率相对利好的银行包括民生、华夏、浦发和深发展。

年末难现银行大手笔放贷

央行此次下调存准约4000亿元的资金将释放至商业银行,但是否能从商业银行再流向社会呢?有不愿具名的银行业人士指出,由于受监管指标制约,特别是股份制银行还有没用掉的额度,资金应该会从银行再放贷出来,不过资金有可能流向特定领域。

连平指出,存准下调对银行盈利有微幅正面影响,因有利于缓解银行流动性压力,增强银行信贷投放能力,增强对小企业、三农、战略新兴产业以及国家重点建设项目的信贷支持,促进货币信贷合理增长和宏观经济稳定发展。

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