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电商派受银行掣肘信息派免费模式能走多远

标签 2011年 股吧 
2013-11-05 14:52:38
来源:网络

2011年,随着中国政府宽松货币政策转向,银行率先收紧了口袋,广大中小企业想在逆市生存,即使是一些资质较佳的企业,也很难从银行获得贷款。就如同自然界的生死循环,网络信贷在巨大的供需缺口中崛起,各种商业模式先后试水。网络信贷可以说是对传统信贷行业的一种优化,对于贷款需求“短、小、频、急”的中小企业来说,网络信贷解决了它们融资难的主要症结信息不对称问题:中小企业通过网络了解各类金融机构的产品和服务信息,提高融资效率,降低时间和财务成本。信息流对于资金流的带动与优化,使得社会总体融资成本大大降低,从这层意义上来说,2011年是网络信贷真正的元年。

而采用B2C模式的网络信贷平台,目前可以分为三业态,一种是银行推出直接面对客户的网银窗口;第二种是B2B电子商务平台为了解决自身客户的融资难与银行或其他金融机构合作,推出的增值服务平台;第三种则是专业的融资信息平台,对所有的金融机构和贷款需求者开放,促成供求双方的对接。

银行派:网银贷款窗口

B2C中的B一般指银行Bank,显示了银行在网络信贷中占据的重要地位。以招行为例,客户开通招行的网上银行专业版客户,在招行的柜面上签署了办理自助贷款的相关协议后,就可以利用网络银行系统,在网上银行等渠道办理存单质押贷款。

交通银行(601328,股吧)的电子化服务渠道“e贷在线”,则将贷款申请服务对象从个人用户扩展到各类合作中介,如房地产商、二手房中介和汽车商都可以利用这套系统来为客户制订贷款方案,但最终用户仍然是个人。

电商派:增值服务中介本质

融资难是中小企业顽疾,中小企业集中的B2B电子商务平台的服务商们也敏锐地感受到这个商机。阿里巴巴率先与建行及工行试水网络贷款,以阿里巴巴信用评价体系为基础,向阿里巴巴“诚信通”及“中国供应商”会员提供贷款。

在“阿里贷款”之后,许多从事B2B的网络交易平台,如金银岛、敦煌网、全球网也纷纷以自己的会员与交易信息为基础,与银行合作推出网络贷款产品。

不过,电商派均与固定的一家或数家金融机构合作,必然受到合作银行产品与服务的限制,只能向中小企业提供少数几个合作方的产品或业务信息。而收取会费(如阿里巴巴)或者佣金(如全球网)的做法,更是使它们更像是融资中介的网络版。

即使是阿里巴巴这样的网络贷款龙头,有了建行和工行的合作,仍然有大量的网商小企业群体的贷款需求,难以得到解决。有鉴于此,阿里巴巴从2011年开始申请贷款牌照,将100万元以上的需求交给合作银行解决,而100万元以下的贷款需求,则主要由“阿里小贷”来解决。

信息服务派:网络信贷新秀

专业融资信息服务平台向更多的金融机构,包括民间资金开放,致力于搭建一个开放、中立、多层次的信息平台,为中小企业和资金需求者提供金融信息服务。这种模式以上海融道网、易融网、四川的易贷网为代表。

融道网于是国内第一家真正意义上的B2C融资信息服务平台,融道网上注册的金融机构业务人员,除了来自银行,还包括小额贷款公司、融资咨询、担保、典当、PE、VC、融资租赁以及民间资金等。对于中小企业和个人资金需求者而言,只要通过关键字搜索,就可以快速找到适合自己的所有金融机构业务人员,并可以在额度、利率、贷款条件等方面进行比较,从“银行挑客户”,向“客户挑银行”转变。

与“网商派”不同,“金融信息服务派”并不向贷款成功的中小企业收取佣金或中介费,以融道网为例,它只向金融机构业务人员收取查看资金需求客户的信息费。而易贷网则向金融机构收取广告费。由于这种免费模式聚集了大量的客户信息,已经成为金融机构业务员精准、批量化获得客户的有效渠道,许多金融机构业务员也十分愿意将跑街的业务支出部分转移支付到融道网来。

记者了解到,融道网每年为信息服务投入了数十万元。虽然投入不菲,但这背后却显示了巨大的需求。对于“金融信息服务派B2C”来说,单向免费的商业模式意在长远,其前景也值得期待。王迪

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