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“有利网”互联网金融的中国式探索

2013-11-05 14:52:39
来源:网络

6月27日-29日,2013陆家嘴金融论坛在上海召开,国内P2P小额信贷行业创新先锋——有利网受陆家嘴金融论坛邀请参加“金融互联网发展的前景”分论坛以及“清华五道口—陆家嘴之夜”活动,有利网CEO、创始人之一刘雁南先生受邀出席并参与讨论。“清华五道口—陆家嘴之夜”上,互联网金融再次成为热点。清华大学五道口金融学院常务副院长廖理表示非常关注并看好互联网金融,并引例美国对众筹平台Kickstarter的监管办法,呼吁对P2P平台等形式的互联网金融尽早建立健康监管机制。

有利网创始人、CEO刘雁南阐述P2P行业模式在现场,银监会国际部主任范文仲认为,金融最本质的功能是对风险的定价和交易,在此基础上实现社会资源,更具体说就是经济资源的跨空间、跨时间分配的最大化。他表示,互联网金融降低了交易成本,减少了信息的不对称,因此可以让金融更好地发挥本质作用;但同时也具备金融的不确定性和风险性,需要监管部门着手建立规则并加强监管。而在此次讨论上P2P市场也成为了热议的话题,作为一个发展初期的金融模式,面对各种疑问,这样的产品模式是否可信任?有利网CEO刘雁南作为创新模式的代表,在会上强调:“做金融创新要在现行法律允许的范围内,不做绕过监管做单纯寻求套利的‘创新’。”

有利网创始人CEO刘雁南参加圆桌讨论P2P这个模式其实最早是在线上撮合资金方和贷款方的一种平台机构,在中国,它的线下发展也非常迅猛,很多平台花了大量的人力、精力和物力在线下发展借款用户;而另一些专注线上开发客户的P2P平台又面临多重风险。

有利网在已有模式基础上做出了自己的创新。在与人民银行消费者金融保护局局长焦瑾璞、上海证大集团董事长戴志康进行圆桌讨论时,刘雁南介绍说:“P2P利用互联网的技术手段把交易结构和方式进行了改变。投资理财服务其实是非常低频次高客单价的服务,它的规模经济非常明显,P2P平台需要在互联网上寻找这样的客户。而那些真正想借钱而且有能力还钱的人没有在互联网上搜索贷款的习惯,再加上中国线上征信体系的不健全及贷后管理的难度,所以贷款的开发还是应该放在线下来做的。

有利网的创新之处在于,连接了线上的平民理财需求和线下的民间金融,我们认为O2O线上线下对接的模式是P2P的出路。“根据有利网对国内外P2P市场的调研,因为欧美国家对互联网的接受程度较高、网上信用征集体系的完善以及人口密集度低、地广人稀,无法在线下服务众多的客户等原因,因此欧美国家所有的P2P公司都在线上。而在国内却恰恰相反,有利网考虑到在线上无法完成对借款者信用的调查,但可以借助现有小额贷款公司的资源,由其完成客户信用考察、审核、贷后管理、催收等工作。

与有利网合作的大型小额贷款公司累计服务了超过20万个借款客户,有着丰富的借款人开发、管理的经验。他们在为有利网投资者推荐众多有偿还能力的优质客户的同时,还为这些借款人提供不可撤销的担保责任。线下与大型小额贷款公司合作,而在线上,有利网充分发挥互联网扁平、快捷、高效的特性,将所有投资标的公开化,由投资者自行选择投资项目。这样一方面,使得操作更简便,客户体验更优越;

另一方面,压缩了人力成本,投资者、平台、贷款公司都获得了收益,这也验证了银监会国际部主任范文仲的话。提到金融风险,“有利网”CEO刘雁南先生表示,P2P这个行业的创新核心就在于结合线上和线下的数据,多维度的控制风险并降低成本。在有利网,所有投资标的都有着推荐公司提供不可撤销的连带担保,而且借款人也必须需通过有利网与世界最大的信用审批技术服务商FICO合作建立的中国领先的评分卡和决策模型组成的二次审核体系,这样可以更全面的保障投资者资金安全性。

当然更重要的是,在有利网,还有合理的赎回机制,投资者只需要一点手续费即可变现债权实现资金回笼。在互联网金融的创新探索中,“有利网”正在打造自己的P2P2.0版本,它基于欧美国家先进的P2P平台经验,引进其更加安全的信用审核制度的同时,对接国内优质的线下资源,利用创新的模式对接借款人和贷款人,用“有利”模式探索中国互联网金融创新之路。

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