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中关村打造互联网金融创新中心

2013-11-05 14:52:39
来源:网络

方兴未艾的互联网金融产业,将京东商城、当当网、拉卡拉、用友软件等行业巨头连在了一起。日前,包括它们在内的33家单位发起成立了中关村互联网金融行业协会,这是全国范围内第一家互联网金融的行业组织。以进军互联网金融产业为契机,中关村正式迈出构建中国互联网金融创新中心的步伐。

“协会的建立可以整合互联网金融行业发展资源,加强企业间的沟通交流,实现优势互补、合作共赢、协同创新、规范自律。”中关村互联网金融行业协会会长赵国庆表示,协会成立有助于推动制定互联网金融行业发展规则和标准,引导行业健康规范发展。

人人贷替代传统存贷款业务

信息不对称、风险收益不对等是造成中小企业融资难的主要原因,而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本,以人人贷为代表的个人向个人(创业者)提供便捷借贷通道的P2P平台正在兴起,开始逐渐替代传统存贷款业务。

Simran现在江苏徐州从事金融咨询的工作,她是一名女性金融从业者,今年32岁。7月20日,她成为了人人贷近40万注册用户中的一员。打动她的是人人贷的优选计划。这个计划的逻辑看起来非常符合新金融消费的概念,那便是强制分散投资,并且每个月收到的等额本息还款可以再进行投资。Simran算了一下,她出借的年收益率大概在13%左右。每隔几天,她会登录人人贷网站,查看自己的账户流向。Simran表示,“每笔出借资金都有独立合同,我可以知道钱都在哪,这让我很放心,而且收益很好”。

Simran是人人贷典型的新客户。在此之前,人人贷的大部分用户来自于25-35岁的男性,多为金融和IT从业者。打动女性,让她们觉得操作很简单,这是人人贷的一种策略。这些新来的用户很快让人人贷公司保持了高速的增长。数据显示,今年上半年人人贷的成交金额同比增长267%,而2012年的增速超过了800%。

人人贷公司成立于2010年4月,创始人是三个“80后”。“人人贷是一种依托于互联网的个人之间的直接融资方式。”人人贷总裁李欣贺告诉北京商报记者,“常规的金融体系并不做个人的无抵押贷款,特别是不超过5万元的消费贷款,而这正是我们的机会所在。”

“通过我们平台的用户借款平均金额为3万-5万元,多为小微企业主、个体经营户,这些中小型客户作为实体经济的毛细血管,受经济波动的影响很小,人人贷网站采用等额本息的还款方式,使风险敞口变得更小。”李欣贺认为,“行业应加强信息互通,搭建行业的信息共享平台与机制,减少个别用户多平台借贷、过度负债的情况,这样才能最大限度地规避风险,有效促进行业的健康发展。”

众筹融资替代传统证券业务

2012年4月,美国通过JOBS法案,允许非上市企业在通过私募方式募集资金时进行公开宣传以及通过网络平台进行募资,从而扩大了投资人群体,拓宽了企业融资渠道。以此为契机,众筹融资开始逐步替代传统证券业务。

天使汇今年1月正式推出了“快速合投”——快速团购创业公司股权的活动,上线仅仅14天就获得开门红——成功为创业项目LavaRadio募得了335万元人民币的资金,比预定融资目标250万元多出了34%。LavaRadio是一个软硬件设备结合互联网的环境音乐电台,面向个人用户在合适的位置播放合适的音乐,同时为商家用户提供一站式环境音乐解决方案。

这个项目在平台上线第五天时候就超过了目标数额,一周内有20多位投资人约见创业公司代表,第14天融资达到335万元。LavaRadio成为中国国内第一个众投成功的项目,是中国天使众投的第一单。天使投资人李卓桓赞叹道:“这是可以载入中国天使投资历史的!是一个新的里程碑!”

LavaRadio如此快速地完成融资离不开AngelCrunch天使汇“快速合投”这个平台。天使汇CEO兰宁羽表示,“快速合投平台的这种方式更灵活、更有效,也非常有潜力。实际上,它就是给国内广大中小企业和创业团队带来一种全新的融资方式。此前融资难一直是困扰创业者的一大问题,传统的风险投资公司对创业企业的要求也是非常的苛刻,所以许多创业者都被挡在了创业大门之外。快速合投平台的出现很大程度上改变了传统的融资方式,它大大地降低了创业初期资金的问题。它告诉创业者,没有钱不是问题,只要有靠谱的想法,有优质的团队,就可以获得融资”。

成立于2011年的天使汇,有着这样一个理念——让靠谱的项目找到靠谱的钱!数据显示,目前天使汇已汇聚了7000个通过审核的项目、700位通过认证的投资人。截至2013年7月,有60个项目通过天使汇成功完成融资,融资总额超过2亿元人民币。

中关村兼具行业发展两大元素

互联网金融是互联网与金融相结合的新兴领域,指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。在互联网金融模式下,因为有互联网、移动支付、搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等先进技术手段,极大程度消除了市场信息不对称问题,使市场充分有效,从而接近一般均衡定理上描述的无金融中介状态。交易双方在资金期限匹配、风险分担上的成本非常低,金融产品的发行、交易以及货币的支付可以直接在网上进行,进而大幅度降低市场交易的成本。

中关村既是我国互联网等信息技术发展的中心,也是国家科技金融创新中心,兼具互联网金融的两个重要元素——互联网和金融,具有发展互联网金融的现实需求和良好基础。近年来,中关村第三方支付企业、P2P平台、众筹融资等互联网金融机构数量日益增加,规模加速壮大,新的商业模式层出不穷。此外,电子商务企业也开始涉足金融领域,以京东商城、阿里巴巴等为代表的电商系企业,依托其掌握的交易数据和信用信息优势,在互联网数据开发的基础上进一步加速挖掘金融业务的商业附加值,搭建出不同于银行传统模式的业务平台,开启了小微企业金融服务新模式。

在此基础上,迎着互联网金融行业的发展机遇,中关村互联网金融行业协会正式筹备成立,首批发起成立协会的会员单位共33家,包括京东商城、当当网等电商平台,拉卡拉、易宝支付、钱袋网等第三方支付企业,融360、天使汇、人人贷、有利网等互联网金融平台机构,用友软件、银达润和等中关村企业和中关村企业信用促进会、中国技术交易所等机构。

多举措抢占行业制高点

“协会的建立可以整合互联网金融行业发展资源,加强企业间的沟通交流,实现优势互补、合作共赢、协同创新、规范自律。”赵国庆表示,协会成立有助于推动制定互联网金融行业发展规则和标准,引导行业健康规范发展。

作为一种新型的业态,互联网金融模式下企业信用管理的问题也冒出头来。为解决这方面的问题,中关村互联网金融信用信息平台也于当日启动。该平台将通过整合权威数据资源和会员企业信用信息,进行深入的数据挖掘分析,解决互联网金融模式下企业信用管理面临的三大问题,即信用信息情况查询,通过共享各企业信用信息降低成本,建立评分机制、实现信用审核标准化。

成立中关村互联网金融行业协会和建设中关村互联网金融信用信息平台,仅仅是中关村大力发展互联网金融产业的举措之一。据悉,中关村管委会将出台《支持中关村互联网金融产业发展的意见》,并支持企业发起设立中关村银行。中关村银行是由众多民营资本发起并参与、风险自担的民营银行,主要为科技型、创业型、创新型中小微企业提供全面、快捷、低成本金融服务的科技银行,以及基于创新信用机制和大数据运用的互联网银行。

此外,还将建设中关村数据交易市场。数据交易市场将实现交易平台、数据增值和定价三大功能。交易平台通过整合数据的生产者资源和数据的需求方资源,使生产与数据使用分离,实现便捷交易;数据增值是在用户授权和确保交易合法的前提下,通过数据清洗、整合、加工,提供数据衍生产品,完成数据的增值;定价功能是指对数据和数据衍生产品定价,实现数据的市场价值。北京商报记者韩琮林

我国互联网金融产业发展瓶颈

有业内人士认为,目前互联网金融产业并没有一个统一行业标准的存在,政策监管、行业自律、加大上下游企业合作已成为现在行业发展面临的三大难题。

中关村是产业发展的沃土

中关村既是我国互联网等信息技术发展的中心,也是国家科技金融创新中心,兼具互联网金融的两个重要元素——互联网和金融,具有发展互联网金融的现实需求和良好基础。

中关村已形成互联网金融业态

近年来,中关村第三方支付企业、P2P平台、众筹融资等互联网金融机构数量日益增加,规模加速壮大,新的商业模式层出不穷:第一类为个人与个人(创业者)提供便捷的借贷通道,如人人贷、宜信网等P2P平台;第二类是致力于为客户提供融资产品搜索、借贷备案登记、创业项目融资演示等服务的专业机构,如融360、好贷网、创业邦、36氪等;第三类是通过网络实现天使投资、创业投资和创业者撮合的众筹融资平台,如天使汇等。

协会将促进行业健康规范发展

“协会的建立可以整合互联网金融行业发展资源,加强企业间的沟通交流,实现优势互补、合作共赢、协同创新、规范自律。”中关村互联网金融行业协会会长赵国庆表示,协会成立有助于推动制定互联网金融行业发展规则和标准,引导行业健康规范发展。

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