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“我爱卡”成长记:信用卡的新玩法

2013-11-05 14:52:39
来源:网络

最近,我爱卡CEO涂志云经常加班到深夜。8月底,信用宝的第二版要上线,让他兴奋也让他颇感压力。在接受记者的采访时,涂志云表示,自2005年11月上线,我爱卡已经有8年的时间,自己也一直在信用卡金融行业摸爬滚打。随着信用卡消费时代的到来,多年的经验告诉他接下来信用卡会有越来越多的玩法。

今年是互联网金融的爆发元年。余额宝搅起了第一波互联网金融的热潮,接下来会有一波又一波。

在美国,信用卡早已普及。几乎所有的美国人都有信用卡,平均持卡5张。很多个人消费者将信用卡的玩法烂熟于胸。更有不少创业者利用信用卡来创立公司。LendingClub的创始人RenaudLaplanche也干过这样的事。

在创立Matchpoint(后被Oralce收购)时,像很多其他自助创业者一样,他用信用卡维持公司的早期运营。这段经历不仅让其成功创建了一家公司,也给创立LendingClub以灵感。他发现,刷信用卡很昂贵,信誉较好的他也需要支付年化18%的利率,于是有了建立一家P2P网贷公司,通过向朋友借钱减少利率的想法。

对银行信用卡中心来说,既需要通过互联网来低成本、高效率地发行信用卡,又需要利用信用卡来做更多的消费借贷服务,以获得更多的营收。

借力移动端切入

“信用宝将从移动端切入,希望借着移动端的大势快速发展。”涂志云告诉记者,8月底,会更新信用宝的新版本。

这样的嗅觉与互联网金融领域的其他掘金者不谋而合。今年初,数米基金、天天基金、铜板街等开始做移动客户端,即便是支付宝也是从今年年初才正式发力移动端。

除布局移动端之外,信用宝的推出也缘于我爱卡在信用卡领域获得的经验。涂志云发现在我爱卡上还有很多用户被忽视:一是被银行拒绝的客户中,其实有大量的好客户。二是,那些属于我爱卡的用户却没有申请银行信用卡的用户,也是大量的潜在用户群。

“这也是我想推出信用宝的一大原因。”涂志云告诉记者,信用宝的定位是个人信用风险管理平台,借用这个信用,用户可以申请贷款。而在借款人一端,信用宝也将吸引个人用户来进行投资。简单来说,这也是针对个人的微金融风险管理平台。

由于我爱卡积累了较多的用户数据,信用宝将与其他P2P网贷平台有所不同。对个人信用价值进一步挖掘、提炼后,利用我爱卡的数据进行征信、审批。然后,通过信用宝可以向招行、平安、兴业、广发、中信等银行申请贷款,还可以选择宜信、人人贷、正大e贷、有利网、网贷之家等P2P网贷平台申请贷款。另外,还将引入理财产品,非金融机构,以及个人投资者。

从个人风险管理的角度来看,目前,P2P网贷公司的风险管理大多依赖于线下,宜信、平安是通过传统线下审核的方式来进行。由于,目前网络征信并不完善,互联网征信手段还需要进一步深入。涂志云表示,信用宝将注重收集个人信用数据,进行信用分析。

“我们只针对个人做信用卡、贷款、理财,那些小微企业主以个人名义申请信用卡,额度不超过50万元。”涂志云表示,希望未来能够代理银行的信用卡、理财产品等。

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