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风险控制成众筹融资平台下一步重点

2013-11-05 14:52:40
来源:网络

作为互联网新金融的代表模式之一,众筹融资正在美国兴起,而中国的追随者们也加紧追赶。“过往的十年,是互联网生活化的十年。大家的衣食住行等消费都已经可以通过互联网来实现,这催生了淘宝、阿里、携程等网站。”有利网总裁刘雁南先生今天在接受比特网记者的采访时如此表示,“在今后的十年,是互联网金融化的十年,意味着大家通过互联网能够实现理财。”有利网于本月正式成立,开始尝试众筹融资模式。有利网的调查数据显示,2012年,中国约有150家在线众筹金融公司,年交易额约为50亿人民币。但是,随着交易规模扩大,普遍薄弱的风险管理已经成为行业发展的瓶颈。

与其他投资方式相比,一个完善的众筹平台有三个显著的特点:收益更高、风险更低、涉及面也更广。“相对而言,银行存款风险低、收益低;股市基金风险高,收益高;目前的信托基金风险低,收益高,但进入门槛很高,往往需要投资人投入100万元人民币以上。”刘雁南说,“众筹方式借助互联网手段,省却了很多中间环节,实现了高效、透明、便捷,做到了收益高,风险低,并且进入门槛也非常低——每笔投资的最低门槛仅50元。”

有利网总裁刘雁南先生与费埃哲公司中国区总经理陈建签约

中国社科院金融研究所银行研究室主任的曾刚先生表示,今后中国金融业的主要变化将包括三个方向:1,准入制度调整;2,技术上的调整和创新;3,先进应用根据中国国情进行调整后的落地。“技术上的创新和调整,将能扩大金融行业的服务边界,将原来无法接触的客户囊括到自己的业务范围之内。而例如(费埃哲,FICO)信用评分等先进技术的应用也将帮助金融企业提升效率和业务质量,但这些方式还需要根据中国的文化传统、国情进行调整,做到方法与实践的有机结合。”

据悉,有利网应用了费埃哲公司的技术来监控资金风险。“风险控制是投资理财产品的重中之重。有利网与费埃哲合作打造的信用评估体系是根据国内多家银行多年数据分析得出的,我们精选了最能反映借款人还款意愿和能力的4大类14大项特征变量来分析有利网的潜在借款人,去芜存菁,只给我们的投资人推荐最优质的产品资源。”刘雁南说。

目前,有利网通过7大措施来保障投资者的资金安全:1,基于小额、众筹的理念,引导投资者进行分散投资;2,有利网通过自身开发及合作的小额贷款公司推荐的方式遴选还款意愿高、还款能力强的优质客户,从源头上帮助投资者降低风险;3,在审核技术上,有利网的信审团队由国内领先的小额信用贷款提供商的骨干组成,以丰富的经验和领先的技术严格控制潜在借款的质量,帮助投资人降低风险;4,建立担保机制;5,建立风险保证金机制;6,建立规范透明的资金管理与信息披露制度;7,采用先进的技术确保银行级别的数据与信息安全,包括:三层防火墙,入侵检测系统,VeriSignSGC256位强制加密、集中监控、容灾备份等。

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